image

Режим работы:

Наш офис работает по графику:
С понедельника по пятницу
с 9:00 до 20:00 часов
В субботу с 10:00 до 17:00 часов
Воскресенье выходной день

Франшиза в страховании

 

Очень часто мы задаемся вопросом, каким же образом возможно сокращение расходов на страхование?

Самый простой способ Страхование обратиться в несколько страховых компаний и выбрать наиболее дешевый вариант.

Однако правильно ли это?

Ответ очевиден. Нет.

Целесообразно рассмотрение предложений только проверенных и хорошо зарекомендовавших себя компаний, работающих на рынке не менее 10-15 лет и предлагающих достаточные и необходимые условия страхования. К ним относятся набор страховых Страхование рисков, на случай которых производится страхование (пожар, взрыв, противоправные действия, дорожно-транспортное происшествие и т.д.), и другие параметры договора страхования (неснижаемая страховая сумма, возможность выбора способа возмещения ущерба, сроки выплаты и необходимые документы при решении вопроса о выплате страхового возмещение и многое другое).

Однако указанные выше условия не являются предметом настоящей статьи.

Сегодня нас интересует возможность снижения стоимости страхового полиса при заданных условиях страхования без потери качества страховой услуги в целом.

Наиболее приемлемым в данном случае Страхование вариантом является применение страховой ФРАНШИЗЫ.

Франшиза – это оговоренная договором страхования сумма (часть страховой выплаты), которая не выплачивается страховщиком при наступлении страхового случая, а остается, условно говоря, на удержании самого страхователя.

Как правило, в страховании Страхование применяется так называемая безусловная франшиза, определяемая независимо от общего размера ущерба.

Пример.

Договором страхования предусмотрена франшиза в 10000 руб.

Ущерб составил 7500 руб.

Размер ущерба меньше франшизы. В этом Страхование случае страховщик освобождается от выплаты.

Если же ущерб составляет, например, 30000 руб., т.е. больше размера франшизы, страховщик выплачивает разницу между размером ущерба и франшизой. В данном случае размер выплаты рассчитывается как разность между размером ущерба 30000 руб. и франшизой 10000 руб. и составляет 20000 руб.

При применении франшизы в 10000 руб. стоимость Страхование полиса ориентировочно может снизиться примерно на те же 10000-15000 руб.

Выгодно ли это для страхователя?

Давайте посчитаем.

Случай 1. За период действия страхового полиса не было ни одного страхового случая. При этом страхователь экономит 10000-15000 руб.

Кроме того он приобретает Страхование скидку за безубыточное страхование от 15 до 25 % на следующий год.

Случай 2. За период действия договора страхования произошел один незначительный страховой случай. Размер ущерба составил 10000 руб. (ремонт и покраска одной детали).

Страхователь компенсировал свою скидку или остался в плюсе на 0 — 5000 руб.

Кроме того за ним также сохраняется скидка на следующий год страхования 5-10%.

Случай 3. Произошел страховой случай, и размер Страхование ущерба составил 50000 руб.

Страховщик выплачивает 40000 руб., а 10000 доплачивает за ремонт сам страхователь. При этом он не уходит в минус, а просто компенсирует полученную  им скидку при заключении договора страхования.

Случай 4. За период действия договора страхования происходит несколько страховых случаев с размером ущерба более 10000 руб. по каждому.

В этом случае страхователь «уходит Страхование в минус». Размер этого «минуса» зависит в данном случае от количества страховых случаев.

Из этого делаем вывод, что в случае, если страхователь достаточно опытен и полагает, что за год страхования у него произойдет не более 1-2 страховых случаев, то Страхование для него франшиза является реальным механизмом сокращения расходов на страхование.

В противном случае целесообразнее отказаться от франшизы и заключить договор страхования на обычных условиях.

Удачи на дорогах.

 

Абалов Сергей Эдуардович.

СТРАХОВАНИЕ ГРУЗОВ

 

Дальновидный бизнесмен никогда не станет отправлять груз, положившись на случай, и предпочтет приобрести страховой полис. Страхование грузов делает транспортные операции безопасными, лишает их элементов авантюризма. Грузоперевозки в той или иной степени влекут за собой материальные потери: повреждение груза, его неожиданную гибель или утрату по различным причинам. Поэтому грузовладельцы охраняют свои имущественные интересы при помощи страхового полиса. Именно страхование грузов – лучшая форма гарантии в данной ситуации

Страхование грузов зачастую ошибочно трактуется. Среди грузовладельцев бытует убеждение, что транспортная компания в любом случае отвечает за сохранность груза в процессе грузоперевозки, и в случае его гибели, утраты или повреждения возьмет на себя все расходы по возмещению. То есть, предприниматели ошибочно ставят знак равенства между транспортным документом и договором страхования груза. Однако, это неверно.

Безусловно, транспортный документ это гарантия возмещения вреда, причиненного грузу. Но вместе с тем, экспедирование грузов попадает под действие транспортного законодательства (как российского, так и международного), и там четко регламентированы зоны ответственности перевозчиков. А также прописаны случаи (обстоятельства непреодолимой силы, форс-мажор), когда транспортная организация полностью освобождается от ответственности.

Про страхование грузов предприниматели вспоминают иногда уже после того, как груз серьезно пострадал в процессе транспортировки или был полностью уничтожен. И даже понимая эффективность грузового страхования, российские предприниматели иногда плохо представляют себе риски, от которых нужно страховаться, момент перехода права собственности на груз, и как правильно составить договор страхования грузов. В данном случае опытный консультант из страховой компании сумеет урегулировать все неясные моменты.

Страховать свои имущественные интересы в процессе транспортировки чрезвычайно выгодно, поскольку страховой полис является гарантией компенсации потерь, могущих возникнуть в любо момент транспортной перевозки. Сотрудничество транспортных компаний и страховых организаций во всем мире уже стало обычной практикой. За рубежом страхование грузов сумели превратить в массовый продукт (дешевый и доступный) уже довольно давно. Такой подход выгоден и клиентам, и страховым компаниям. Ввиду большого массива клиентов, страховые компании имеют собственных представителей, которые наблюдают за приемкой груза и процессом погрузочно-разгрузочных работ и могут оказывать страхователю необходимую помощь с первой минуты.

Страхование грузов, к сожалению, еще не пользуется высоким спросом среди российских компаний. Если проанализировать состав клиентов, страхующих грузы, выясняется следующая картина: на сегодняшний день главные клиенты страховщиков это компании-экспортеры, у которых необходимость страхования грузов заложена в контракте с партнерами, и мелкие предприниматели, которые вынуждены приобретать страховой полис из страха лишиться бизнеса из-за потери даже одной партии товара. Категория предпринимателей и бизнес-структур, страхующих свои грузы в процессе перевозки, составляет приблизительно половину отечественных компаний. Вторая половина предпочитает перевозить грузы без страховки. Эксперты по этому поводу ссылаются на низкую культуру страхования грузов и невысокий объем товарооборота.

Однако почти все российские страховые компании предлагают сегодня услуги по страхованию грузов. И лучше купить страховку, чем лишиться бизнеса. Но по непонятным причинам, в России лишь 40-50% всех перевозимых грузов страхуется. И в большинстве своем, это все грузы тех отечественных компаний, которые тесно сотрудничают с иностранными фирмами. Следовательно, страхование грузов – это сегмент страховой отрасли, обладающий существенным потенциалом для дальнейшего развития